Aangeboden door: hypotheekrente-marge-calculator.nl
hypotheekrente nieuws (2)
De variabele hypotheekrentes die de belangrijkste aanbieders hanteren, lopen sterk uiteen. Dit komt omdat niet elke bank haar tarieven even snel aanpast aan de wijzigingen op de geldmarkt. De mate waarin de rente varieert, is in veel gevallen onduidelijk.Een variabele hypotheekrente wordt per maand, per kwartaal of per half jaar herzien en is afhankelijk van de renteschommelingen op de geldmarkt. Het verschil tussen de gemiddeld hoogste en laagste rente in de periode mei 2003 tot juni 2004 bedroeg 1,59%. Bij een hypotheek van EUR 200.000 kan dat over een looptijd van dertig jaar op een verschil van EUR 95.000 bruto neerkomen.Een verklaring voor het verschil in variabele rente ligt in de concurrentiepositie van aanbieders. Sommige hypotheekverstrekkers concurreren bewust niet op variabele rente omdat hun balans dit niet toelaat. Ook willen een aantal banken liever dat hun klanten voor een rentevaste periode kiezen.Mocht u een nieuwe hypotheek willen afsluiten, dan kan het zeker geen kwaad om eerst de tarieven onderling met elkaar te vergelijken. Via internet kunt u offertes opvragen bij verschillende aanbieders en zo de huidige rentepercentages onderling vergelijken.
Aangeboden door: overzicht hypotheekrente
hypotheekrente nieuws (3)
Koop uw Huis
WAT IS KOOPSUBSIDIE ?
Koopsubsidie is een maandelijkse tegemoetkoming
in de hypotheeklasten. Koopsubsidie wordt toegekend bij de aankoop van een woning
of een woonwagen met standplaats.
 |
de subsidie is
bedoeld voor mensen met een bescheiden inkomen |
|
de Koopsubsidie wordt maandelijks
uitbetaald aan de eigenaar-bewoner en is vergelijkbaar
met huursubsidie |
|
de Koopsubsidie bedraagt
maximaal 159,11 per maand, belastingvrij |
|
u krijgt een toeslag op de
koopsubsidie wanneer u overdrachtsbelasting moet
betalen |
Koopsubsidie wordt steeds voor drie jaar vastgesteld.
Na drie jaar wordt nagegaan of u er nog steeds voor in
aanmerking komt. Het bedrag wordt aangepast aan nieuwe
ontwikkelingen. U ontvangt de tegemoetkoming voor maximaal
vijf periodes van drie jaar. Komt u na vijftien jaar nog
steeds in aanmerking voor koopsubsidie, dan ontvangt u
een bedrag ineens voor de resterende periode.
KOM IK IN AANMERKING?
Om
in aanmerking te komen voor koopsubsidie moet u aan een
aantal voorwaarden voldoen.
Dit zijn:
| 1. |
U bent 23 jaar
of ouder; |
| 2. |
U verblijft rechtmatig in
Nederland; |
| 3. |
U was de afgelopen drie jaar
geen eigenaar-bewoner van een koopwoning; |
| 4. |
U gaat de woning zelf bewonen;
|
| 5. |
Uw inkomen valt binnen de
inkomensgrenzen; |
| 6. |
Uw vermogen is niet te hoog;
|
| 7. |
De kosten van de woning die
u wilt kopen zijn niet te hoog; |
| 8. |
De hypotheek is niet te hoog;
|
| 9. |
U moet Nationale hypotheekgarantie
aanvragen. |
Proefberekening
Als u aan alle voorwaarden voldoet, komt u
waarschijnlijk in aanmerking voor koopsubsidie.Wilt
u weten hoeveel koopsubsidie u kunt ontvangen, maak een proefberekening.
Uw inkomen valt binnen de inkomensgrenzen
U komt in aanmerking voor koopsubsidie als uw inkomen
binnen de inkomensgrenzen voor koopsubsidie valt. Welke
grenzen dat zijn hangt af van uw gezinssituatie. Zie
de inkomenstabel.
Inkomenstabel
koopsubsidie
Uw situatie |
minimaal |
maximaal |
| U was op 1 januari
64 jaar of jonger |
|
|
bij een eenpersoonshuishouden
en een
eenoudergezin |
11.700 |
17.700 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
14.950 |
23.750 |
| U was op 1 januari 2001 65 jaar of ouder: |
|
|
| bij een eenpersoonshuishouden |
11.750 |
15.725 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
14.650 |
20.500 |
Het inkomen zoals dat voor de koopsubsidie geldt, is aanzienlijk
lager dan het bruto inkomen dat op uw jaaropgaaf staat.
Het bruto inkomen mag namelijk worden verlaagd met:
|
12.1% van het bruto loon met een minimum
van € 119 en een maximum van € 1.605 als u het hele
jaar gewerkt heeft, of |
|
€ 487 indien u het hele jaar niet gewerkt heeft
(dus in geval van uitkering of pensioen). |
Als u over het jaar 2000 aangifte heeft gedaan voor
de inkomstenbelasting, dan kan het zijn dat uw inkomen
nog lager is. Als uw inkomen in 2001 onder de minimumgrens
lag, maar er in 2002 boven ligt, kunt u onder bepaalde
voorwaarden in aanmerking komen voor koopsubsidie. U
moet dan met een werkgeversverklaring aantonen dat uw
huidige inkomen hoger is dan het minimum. Het ministerie
berekent de hoogte van de koopsubsidie op basis van
het minimuminkomen in 2001.
Uw vermogen is niet te hoog
Als u over vermogen beschikt, kunt u dat samen met
de hypotheek gebruiken bij de koop van de woning. Onder
het vermogen vallen onder andere spaargeld,effecten
en onroerende zaken. De waarde van roerende zaken zoals
uw auto of huisraad wordt niet tot het vermogen gerekend.
Uw schulden worden van uw vermogen afgetrokken. Het
vermogen is wel aan een maximum gebonden. Zie de
vermogenstabel koopsubsidie.
Vermogenstabel
koopsubsidie
Uw situatie |
Maximaal |
| U bent 64 jaar of
jonger: |
|
bij een eenpersoonshuishouden
en een
eenoudergezin |
19.200 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
35.200 |
| U bent 65 of u wordt
binnen een jaar na aankoop van het huis 65 jaar: |
|
| bij een eenpersoonshuishouden |
32.850 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
45.475 |
De kosten
van de woning zijn niet te hoog
De woning die u wilt kopen heeft een bepaalde prijs.
Daar komen echter nog kosten bij. Bijvoorbeeld de kosten
voor de makelaar, de notaris en de belasting die u bij
de overdracht van het huis betaalt. Dit zijn de verwervingskosten.
De verwervingskosten bij een nieuwbouwwoning zijn 8
% van de prijs van de woning. Voor bestaande bouw is
dit percentage 12.1% .
De kosten van de woning bestaan dus uit:
|
de verkoopprijs van de woning |
|
de verwervingskosten (kosten koper, kosten
voor de makelaar, notariskosten en overdrachtsbelasting) |
De totale kosten van de woning mogen niet hoger zijn
dan €123.500. Boven dit bedrag ontvangt u geen koopsubsidie.
Zie de tabel maximale kosten van de woning
| Tabel maximale kosten
van de woning |
|
| Bestaande woning |
|
| maximale aankoopprijs van
de woning |
110.267 |
| + 12.1% verwervingskosten |
13.233 |
| maximale kosten van de woning |
123.500 |
| Nieuwbouwwoning |
|
| maximale prijs van de woning |
114.351 |
| + 8% verwervingskosten |
9.149 |
| maximale kosten van de woning |
123.500 |
Buiten de kosten van de woning moet u ook rekening
houden met:
Taxatie
Bij de aanvraag van koopsubsidie voor een bestaande
woning is een taxatierapport vereist. Dat rapport wordt
opgemaakt door een beëdigd taxateur of makelaar.
Onderhoud
Als de woning achterstallig onderhoud heeft, kunt u
als koper de kosten hiervan meefinancieren. U leent
dan meer dan de prijs van de woning. Uiteraard mag de
totale hypotheek het maximum van € 98.775 niet overschrijden.
Als de kosten van dit onderhoud meer dan 10% van de
prijs van de woning zijn, moet er een bouwkundig rapport
worden opgesteld.
De
hypotheek is niet te hoog
Als u een woning wilt kopen moet u daarvoor een
lening afsluiten: de hypotheek. De hypotheek mag voor
de koopsubsidie niet hoger zijn dan € 98.775. De maximaal
toegestane hypotheek is lager dan de maximaal toegestane
kosten van de woning. Dit komt omdat u ook vermogen
kunt gebruiken om een huis te kopen.
U kunt kiezen uit de volgende hypotheekvormen:
|
Annuïteitenhypotheek |
|
Lineaire hypotheek |
|
Spaarhypotheek |
|
Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de
totale hypotheek). |
De hypotheek moet verder nog aan een aantal voorwaarden
voldoen. Deze staan beschreven in de toelichting van het aanvraagformulier koopsubsidie. Hierover kan
uw bank of hypotheekadviseur u meer vertellen.
Nationale Hypotheek Garantie
Als u bij ernstige betalingsproblemen
gedwongen bent uw huis te verkopen, zorgt de Stichting
Waarborgfonds Eigen Woningen ervoor dat de hypotheek volledig
wordt afbetaald aan uw geldgever. Maar u hebt in dat geval
wel vervolgens een schuld aan de Stichting. Hebt u zelf
geen schuld aan de betalingsproblemen? En hebt u er alles
aan gedaan om de problemen tegen te gaan? Dan kan de Stichting
u de schuld volledig kwijtschelden. Kijk voor meer informatie
op http://www.nhg.nl/
ALLE VOORWAARDEN VOOR KOOPSUBSIDIE OP EEN RIJ
Hieronder staan alle voorwaarden voor koopsubsidie bijeen:
|
Maximaal 98.775,- euro |
|
15 jaar rentevast. |
|
Aflossing tenminste 60% binnen 30 jaar |
|
Nationale Hypotheek Garantie verplicht. |
Normrente
De normrente voor de periode 1 juli tot en met
30 september 2002 is vastgesteld op 6,7%.
De volgende hypotheekvormen zijn mogelijk:
|
Annuïteitenhypotheek |
|
Lineaire hypotheek |
|
Spaarhypotheek |
|
Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de
totale hypotheek). |
Woning
|
Maximaal 123.500,- inclusief
kosten koper |
|
Een bouwkundig rapport wordt opgesteld als de
onderhoudskosten meer dan 10% van de waarde van
het huis bedragen |
Consument:
|
dient minstens 23 jaar zijn |
|
is de laatste 3 jaar voor de koop geen eigenaar-bewoner
geweest |
|
dient de woning zelf te gaan bewonen |
|
dient rechtmatig in Nederland te verblijven. |
Het inkomen
Inkomenstabel
koopsubsidie
Uw situatie |
minimaal |
maximaal |
| U was op 1 januari
64 jaar of jonger |
|
|
bij een eenpersoonshuishouden
en een
eenoudergezin |
11.700 |
17.700 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
14.950 |
23.750 |
| U was op 1 januari
2001 65 jaar of ouder: |
|
|
| bij een eenpersoonshuishouden |
11.750 |
15.725 |
| bij een meerpersoonshuishouden |
14.650 |
20.500 |
Het eigen vermogen
Vermogenstabel
koopsubsidie
Uw situatie |
Maximaal |
| U
bent 64 jaar of jonger: |
|
bij een
eenpersoonshuishouden en een
eenoudergezin |
19.200 |
| bij een
meerpersoonshuishouden |
35.200 |
| U
bent 65 of u wordt binnen een jaar na aankoop
van het huis 65 jaar: |
|
| bij een
eenpersoonshuishouden |
32.850 |
| bij
een meerpersoonshuishouden |
45.475 |
De corporatie kan de volgende
voorwaarden stellen:
|
De woning niet binnen maximaal 5 jaar
doorverkopen |
|
